为什么要理财？
在很多人过往的观念里"理财=买点理财产品"，只关注产品期限和利率，然后做好迎来送往就好。
而当发现比之前收益高的理财产品时，就会移情别恋了……
经常有大爷，为了年化收益多0.2%，骑着自行车，穿梭于银行聚集之地。
10万块，满打满算一年也就差200块，要是有几次接不上，还可能少几十块。大热天里，和老伙计们喝喝茶、谈谈养生、玩玩象棋、去广场上逗逗大妈，跟此相比到底哪个更值得？
人们对收益率的要求是没有上限的，但是俗话说：跟什么过不去也别和钱过不去，多少收益率合适，除了看人的风险承受能力之外，更应该考虑的是钱的风险承受能力。
这笔钱拿来做什么？
钱是什么？它是商品交换的产物。钱本身并不值钱，拿着这些纸交换到自己想到的东西才有意义。所以在投资的时候，你担心的并不是亏钱，而是担心钱买不到本来能买到的东西。看看下面两个例子会有更深刻的理解：
第一个例子：
假如说你想通过你拥有的100万炒股买现价200万的房子，结果是你亏成了70万，就在你没脸回去照镜子的时候，更没想到的事情以一种无厘头的形式发生了—你看中的房子跌到了50万！除了能全款入手，还能再取个媳妇儿呢！
这种情况虽然在计划之外，但毕竟你用你手中的纸币换来了一套新房！这就是收获和胜利！
第二个例子：
如果是另一种情况，当你炒股炒到200万的时候，发现房价已经涨到600万……是不是犹如晴天霹雳？
事情都很狗血，但本身就是这样的道理，单纯的账面数字并没有意义，终究要花出去才有意义。
《大学》里说：“生财有大道。生之者众，食之者寡；为之者疾，用之者舒。”最后的重点落在一个“用”字上。
赚钱和花钱都不是目的，目的是要有花不完的钱。
脱离了理财目标的收益率是没有意义的
如果，我们知道什么时候想要什么东西，然后这个东西大概需要多少钱，并且提前准备好！那么我们是不是就能保证钱足够花，或者说我们就有花不完的钱了呢？
比如，你现在有10万块钱，你想买辆车，但发现10万块并买不到自己想要的车，于是你打算拿这10万块钱理财，并给自己设定了3年换车计划，3年后，你想至少要换辆20万的车。
这样算一下，你对每年收益率的要求至少得25%以上……按着这个收益率比对一下，理财产品肯定第一个就阵亡了，因为按照这个品种的收益率，3年后差不多10万变11万，为了1万块钱要晚享受三年，这买卖估计你不干！
对比一下，能达到这个收益率的只能是股票或股票型基金这类的风险投资了。但是股票和基金有风险啊！万一3年后10万块变8万块了呢？
过去10年，任意一天进场股票市场，持有3年以上的亏损概率只有9%，如果觉得值得参与一下，大不了现在的车再坚持两年。
可如果三年后你只想买辆15万的车，收益率能达到15%就可以了，在股票基金这种较高风险理财的基础上，再搭配一点稳健理财，就能可靠降低风险系数。
可如果要是3年后想买辆200万的车，那么拿10万块买彩票吧。
所以，买车的这笔钱，其实是一笔风险承受能力较高的钱。
有风险承受能力高的钱
就有风险承受能力低的钱
就拿养老钱来说，因为谁也不是一辈子的挣钱机器，现在多赚点，还不是为了以后花的安稳？
让钱源源不断才是重点
有一次，一位朋友在银行的账户上放着2000万说养老专用款，准备55岁开始提前享受，每月开销10万元。
那么2000÷（12X10）≈16，每月10万，不算通胀大概够他花16年的，也就是到71岁。但是71岁之后的事情就无法确定了。
所以说，养老之钱不在多，在乎于年年有余。
2000万不重要，重要的是每年都有10万花。
这是一个解决未来现金流的问题，就意味着，这笔钱的收益对大侠来说并不是最重要的问题，而怎么让这笔钱源源不断的花不完才是重点。所以解决方案就不是提高收益率，而是通过一份年金合同把未来的现金流确定下来。钱没有变化，但存在的形式变了，就能更好的解决养老的后顾之忧。
一辈子必须要花的大钱，无非就是住房、教育金、养老金和医药费。如果能把这几样未来需要的时候有这些钱。个人感觉就算是实现一大半的财务自由了。
打个比方，您现在准备了20万给孩子5年后上大学用，按理说是绰绰有余。但万一股市气贯长虹，您忍不住把这20万放到了股市里……谁知道5年后还够不够？
理财是为了花钱
其实，从另外一个角度看，也能印证“理财是为了花钱”这件事。就是我们国家的老百姓爱存钱，数据显示，我们国家的储蓄率将近50%，美国则不足5%，日本更是低至0%。我们存钱是为了什么呢？很多人的回答就是以防万一，所以这些钱不敢投资，也不敢消费。
当有人对你说：“您有些资金的规划需要长期一点”时，大部分人的都会说：“我不要长期的”、“我不能长期投资”。其实恰恰相反，有时做长期的规划，其实是为了解放你的储蓄。比如每年几千元的保费计划，就能让你为医院准备的50万拿出来为养老做更好的准备。何乐而不为呢？
其实没有必要纠结理财产品此起彼伏的0.2%的价差，更没有必要一味追求脱离目标的高收益。不如算算自己以后要在哪些地方花钱、准备花多少钱，还差多少钱，然后列个目标，走好自己的理财之路。
